В связи с принятием поправок в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с 1 октября 2015 года каждый гражданин РФ может быть признан банкротом по решению суда.
Главный плюс признания гражданина банкротом - после реструктуризации долга (план погашения задолженности) или продажи имущества и расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. В том числе от тех, что были заявлены до реструктуризации долгов или реализации имущества.
Процедура банкротства по инициативе гражданина
Процедура банкротства по инициативе гражданина включает несколько этапов
Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
1.Назвать финансового управляющего (В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий судом), цена за услуги финансового управляющего 10 000 десять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве + 2% от удовлетворенных требований кредиторов (при реструктуризации) или 2% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок (при реализации имущества).
2. Приложить к заявлению документы. Их перечень приведен в п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ:
- документы, подтверждающие наличие долга (например, кредитный договор, договор займа и т.п.);
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;
- списки кредиторов и должников;
-опись имущества гражданина (с указанием места нахождения или хранения имущества) и др.
Также потребуются другие документы, например уведомление о вручении копий заявления другим лицам, участвующим в деле (ст. 126 АПК РФ).
Суд признал заявление обоснованным. На основании заявления должника суд возбудит процедуру объявления банкротства. На это отводится три месяца с даты принятия судом заявления от должника (п. 5 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).
И если приведенные гражданином доводы будут убедительными, суд признает его финансовую несостоятельность. А после этого введет первую процедуру в деле о банкротстве - реструктуризацию долгов (абз. 2 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).
Заявление признано необоснованным. В таком случае суд прекратит производство по делу о банкротстве (абз. 3 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ). А заодно может оштрафовать гражданина (ст. 14.12 КоАП РФ в редакции п. 1 ст. 7 Закона N 154-ФЗ):
- за фиктивное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.;
- преднамеренное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.
Реструктуризация долгов - вместо признания банкротом
Реструктуризация проводится с целью восстановления платежеспособности человека (абз. 17 ст. 2 Закона N 127-ФЗ).
На этом этапе гражданин и кредитор составляют план погашения задолженности. В нем указывают, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги.
План не может быть разработан на срок более трех лет (п. п. 1 и 2 ст. 213.14 Закона N 127-ФЗ).
Если суд утвердил план реструктуризации (абз. 2 п. 3 ст. 213.17 Закона N 127-ФЗ), гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.
Однако разработать и выполнить такой план смогут только должники, которые (п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ):
- на дату представления плана имеют источник дохода;
- не имеют неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
- не признавались банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;
- не утверждали план в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
Если план не представлен, не утвержден или отменен, суд вынесет определение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (п. п. 1 и 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
После признания банкротом - реализация имущества должника
После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов (абз. 18 ст. 2 Закона N 127-ФЗ). Это будет происходить так.
Сначала финансовый управляющий проведет опись и оценку имущества должника.
Затем представит в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества) (п. 1 ст. 213.26 Закона N 127-ФЗ).
По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ). В него не включают, в частности (п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ):
- жилое помещение, если оно является единственным жильем;
- земельные участки, где расположено единственное жилье;
-предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, и др.
Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой(ом)), изъятию подлежит только его доля (п. 7 ст. 213.26 Закона N 127-ФЗ).
Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами (п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).
Но есть несколько исключений (п. п. 4 и 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ). Например, после банкротства не аннулируются долги, о наличии которых кредиторы не знали или не должны были знать к моменту завершения реализации имущества человека.
Также банкрот обязан будет компенсировать убытки, которые умышленно причинил компании, участником которой он был (ст. ст. 53 и 53.1 ГК РФ).
Последствия банкротства
Если гражданин признан банкротом (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ):
- в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
- в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
- в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;
- суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).