"В этом мире неизбежны только смерть и налоги".
 Франклин Бенджамин

В связи с принятием поправок в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)",  с 1 октября 2015 года каждый гражданин РФ может быть  признан банкротом по решению суда.

Главный плюс признания гражданина банкротом - после реструктуризации долга (план погашения задолженности) или продажи имущества и расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. В том числе от тех, что были заявлены до реструктуризации долгов или реализации имущества.

Процедура банкротства по инициативе гражданина

Процедура банкротства по инициативе гражданина включает несколько этапов

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

1.Назвать финансового управляющего (В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий судом), цена за услуги финансового управляющего 10 000 десять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве + 2% от удовлетворенных требований кредиторов (при реструктуризации) или 2% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок (при реализации имущества).

2. Приложить к заявлению документы. Их перечень приведен в п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ:

- документы, подтверждающие наличие долга (например, кредитный договор, договор займа и т.п.);

- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;

- списки кредиторов и должников;

-опись имущества гражданина (с указанием места нахождения или хранения имущества) и др.

Также потребуются другие документы, например уведомление о вручении копий заявления другим лицам, участвующим в деле (ст. 126 АПК РФ).

Суд признал заявление обоснованным. На основании заявления должника суд возбудит процедуру объявления банкротства. На это отводится три месяца с даты принятия судом заявления от должника (п. 5 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).

И если приведенные гражданином доводы будут убедительными, суд признает его финансовую несостоятельность. А после этого введет первую процедуру в деле о банкротстве - реструктуризацию долгов (абз. 2 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).

Заявление признано необоснованным. В таком случае суд прекратит производство по делу о банкротстве (абз. 3 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ). А заодно может оштрафовать гражданина (ст. 14.12 КоАП РФ в редакции п. 1 ст. 7 Закона N 154-ФЗ):

- за фиктивное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.;

- преднамеренное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.

Реструктуризация долгов - вместо признания банкротом

Реструктуризация проводится с целью восстановления платежеспособности человека (абз. 17 ст. 2 Закона N 127-ФЗ).

На этом этапе гражданин и кредитор составляют план погашения задолженности. В нем указывают, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги.

План не может быть разработан на срок более трех лет (п. п. 1 и 2 ст. 213.14 Закона N 127-ФЗ).

Если суд утвердил план реструктуризации (абз. 2 п. 3 ст. 213.17 Закона N 127-ФЗ), гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.

Однако разработать и выполнить такой план смогут только должники, которые (п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ):

- на дату представления плана имеют источник дохода;

- не имеют неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;

- не признавались банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;

- не утверждали план в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если план не представлен, не утвержден или отменен, суд вынесет определение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (п. п. 1 и 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

После признания банкротом - реализация имущества должника

После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов (абз. 18 ст. 2 Закона N 127-ФЗ). Это будет происходить так.

Сначала финансовый управляющий проведет опись и оценку имущества должника.

Затем представит в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества) (п. 1 ст. 213.26 Закона N 127-ФЗ).

По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ). В него не включают, в частности (п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ):

- жилое помещение, если оно является единственным жильем;

- земельные участки, где расположено единственное жилье;

-предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, и др.

Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой(ом)), изъятию подлежит только его доля (п. 7 ст. 213.26 Закона N 127-ФЗ).

Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами (п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).

Но есть несколько исключений (п. п. 4 и 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ). Например, после банкротства не аннулируются долги, о наличии которых кредиторы не знали или не должны были знать к моменту завершения реализации имущества человека.

Также банкрот обязан будет компенсировать убытки, которые умышленно причинил компании, участником которой он был (ст. ст. 53 и 53.1 ГК РФ).

Последствия банкротства

Если гражданин признан банкротом (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ):

- в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;

- в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;

- в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;

- суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).